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我在盖房子时学到的四个关键经验

最佳答案几年前,我和丈夫花了几个月的时间看房,发现没有一套能满足我们的需求。我们决定盖房子,而不是买现有的。当我们最终对自己的选择感到满意...

几年前,我和丈夫花了几个月的时间看房,发现没有一套能满足我们的需求。我们决定盖房子,而不是买现有的。当我们最终对自己的选择感到满意时,我们犯了一些错误,在这个过程中遇到了一些惊喜。

如果你正在考虑开始建造过程,并雇佣一个建筑商来帮助你建造你梦想中的家,我们所学到的教训可能会帮助你做更好的准备——并避免我们在这个过程中遇到的一些陷阱。这是其中的四个。

1.建房贷款很难获得。

当你获得抵押贷款时,房子将作为抵押品,从而降低贷款人的风险。毕竟,如果你不付账,贷款人可以取消抵押品赎回权,卖掉房子来收回钱。

然而,当你借钱盖房子时,它还不存在——很难说出所建房子的价值。如果你在这个过程中遇到财务问题,贷款人真的不想被半成品房子困住。

因此,贷款人对愿意贷款给谁要谨慎得多。在当前形势继续造成如此巨大的经济不确定性的情况下,尤其如此。

很有可能你需要一大笔首付才能获得建筑贷款的批准,所以贷款人可以最大限度地减少最终房屋价值低于其借给你的价值的机会。与有资格获得标准住房贷款相比,你可能需要更好的信贷和更多的储备资产(储备资金)。

2.这个过程会比你想象的更昂贵。

在盖房子的时候,你将不得不支付很多额外的费用,比如执照费和通关相关的费用。

你应该从建筑商那里得到一份详细的报价,但不要认为报价肯定是最终要支付的价格。

大部分报价都包含一些“津贴”,意思是你分配了一定的金额用于照明、厨柜或挖井。然而,很有可能你最终会经历其中的一些事情。就我们而言,我们花了很多钱,这使房子的最终成本增加了数万美元。

为了确保你不会在财务上为增加的成本做好准备,请计划你的房子比原始报价贵5%到10%。如果你最终保持预算,你的财务状况会比你想象的要好。然而,如果你去那里,你不会得到太贵而买不起的房产。

3.对于尚未建成的房屋,评估过程非常复杂。

如上所述,你的房子应该作为你贷款的抵押品。这意味着贷款人希望对房子是否有足够的价值来保证建造后的贷款做出最好的评估。

因此,有必要对尚不存在的房屋进行评估。你的建造者将准备一份详细的文件,包括蓝图和房屋规格,评估者将根据这份文件评估房屋的可能价值。与传统评估相比,这可能是一个更加复杂、昂贵和耗时的过程。

房子实际建成后,可能会进行另一次评估——这一次是基于成品。有时候,你的房子可能不会像预期的那样被高估。在这种情况下,如果你的贷款价值比下降到80%以下,你可能需要带更多的资金来完成交易,或者陷入支付私人抵押贷款保险(PMI)的困境。

这也是为什么建筑价格比你认为可以承受的要低的另一个原因。

4.完成你的房子可能需要比预期更长的时间。

你的建筑商可能会给你一个建造房子所需时间的估计。然而,请注意,这只是一个估计,通常不是保证。许多不同的因素可能会导致施工过程中的延误,并最终可能需要比预期更长的时间来建造房屋。

就我们而言,恶劣的天气和我们在建造过程中所做的改变共同导致建造房子的时间从估计的9个月延长到近两年。这对我们来说并不重要,因为我们还有另一栋房子要住,所以我们不打算卖掉它。但是,如果你要拿两个抵押贷款(一个是现房,一个是新房)或者在建的时候租房,这可能是一个很严重的问题。

你可能需要在合同中加入一个条款,要求你的建筑商在特定日期前完成工作(如果你的建筑商同意的话)。然而,即便如此,也可能会出现异常天气或其他问题。最好安排更长的时间,做个计划以防万一,这样才能保证自己不会措手不及。

如果你想自己盖房子,那么这些东西都不是不盖房子的理由。但是你需要了解这个过程中的风险,否则这些意外最终可能会让你后悔自己的选择。

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